تعد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بطالب الكلية مشكلة كبيرة جدًا اليوم ، مع وجود إحصائيات تثبت ذلك. في حين أن هناك أسبابًا وجيهة للحصول على بطاقة ائتمان أثناء وجودك في الكلية (لبناء سجل ائتماني جيد ، على سبيل المثال) ، فقد يكون من المغري أيضًا معاملة بطاقتك على أنها “أموال مجانية” ، لكنها ليست كذلك.
تعرف على المزيد حول ديون الطلاب الجامعيين بسبب بطاقات الائتمان ، وتعرف على النصائح الأساسية للتعامل معها بشكل فعال.
حتى إذا حاولت شركات الائتمان إغرائك بامتيازات مثل حد ائتماني مرتفع وأسعار فائدة منخفضة ومكافآت بطاقة ائتمان ، فقد لا يحدث هذا في النهاية. بدلاً من وجود وفرة من النقد الإضافي ، قد يبدو الواقع أشبه بالمدفوعات المتأخرة ، والرسوم السنوية ، ودرجة الائتمان السيئة.
متوسط ديون بطاقة ائتمان طالب الكلية
الإحصاءات حول طلاب الجامعات واستخدام بطاقات الائتمان ليست جميلة.
تحسنت الأمور في بعض الحالات ، حيث لم يعد بإمكان شركات بطاقات الائتمان تقديم البضائع مجانًا للطلاب لتشجيع تطبيقات البطاقات ، ولكن هناك طرقًا للتغلب على ذلك ، مثل إعطاء القسائم. لذلك ، لسوء الحظ ، لا تزال بطاقات الائتمان متاحة للغاية لطلاب الجامعات.
عدد طلاب الجامعات الذين لديهم ديون على بطاقة الائتمان
وجد استطلاع من US News أن أكثر من 46 ٪ من طلاب الجامعات الذين شاركوا في الاستطلاع لديهم ديون بطاقات الائتمان. وغالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان بأسعار فائدة عالية جدًا.
ما مقدار ديون بطاقات الائتمان لدى طلاب الكلية عادةً
وفقًا لاستطلاع US News نفسه ، فإن معظم طلاب الجامعات لديهم ديون بقيمة 1000 دولار أو أقل. ومع ذلك ، لدى البعض المزيد.
في الواقع ، اعترف 27٪ بأن ديونهم تزيد عن 2000 دولار.
هذا يمكن أن يضع طلاب الجامعات في وضع مالي سيء قبل أن ينتهيوا حتى من المدرسة!
نصائح عن ديون بطاقة ائتمان طالب الكلية
سواء ذهبت في رحلة تسوق ، أو دفعت مقابل إصلاحات سيارات باهظة الثمن ، أو كنت بحاجة إلى كتب مدرسية جديدة ، فقد لا يزال لديك ديون على بطاقة الائتمان. ستحتاج إلى تعلم كيفية إدارة ديون بطاقة الائتمان ، والتوصل إلى خطة لسدادها ، وعدم الوقوع في نفس الفخ في المستقبل.
فيما يلي بعض النصائح للتخلص من الديون وتحسين وضعك المالي.
1. اغفر لنفسك أخطائك
لقد ارتكبنا جميعًا أخطاء ، وربما يكون دفع فاتورة الائتمان أحد أخطاءك. أو ربما فشلت في التخطيط واضطررت إلى الاعتماد على الائتمان لبعض الظروف المهمة في حياتك.
وهذا موافق. لقد أدركت ذلك. حان الوقت الآن لإجراء بعض التغييرات ومعرفة كيفية إدارة ديون بطاقات الائتمان.
2. ضع خطة لسداد ديون بطاقتك الائتمانية في أسرع وقت ممكن
مهما كان دخلك صغيرًا ، فأنت بحاجة إلى التخطيط للمكان الذي ستذهب إليه أموالك كل شهر. يجب أن تتضمن خطتك المبلغ الذي يجب دفعه مقابل دينك.
هناك استراتيجيات مختلفة يمكن أن تنجح ، اعتمادًا على وضعك.
على سبيل المثال ، تعد طريقة ورقة عمل كرة الثلج للديون طريقة رائعة لسداد أرصدة بطاقات الائتمان المتعددة. لكن إذا كان لديك بطاقة واحدة فقط ، كما فعلت أنا ، فركز على سداد أكبر قدر ممكن كل شهر حتى يتم القبض عليك.
كطالب جامعي بأرباح محدودة ، قد يبدو هذا مربكًا أو مستحيلًا. لكن هذا ليس صحيحًا. يمكنك الوصول إلى هدفك في العيش بدون ديون.
3. بناء القليل من المدخرات
يستخدم الكثير من الأشخاص بطاقات الائتمان لتغطية النفقات غير المتوقعة مثل الإصلاحات أو الفواتير الطبية.
بدلاً من الاعتماد على الائتمان لتغطية هذه التكاليف ، ابدأ في توفير المال في صندوق الطوارئ. سيساعدك هذا على تجنب تراكم الديون بعد كل حدث كبير يحدث في حياتك.
يجب أن يكون هدفك النهائي هو عدم تحقيق التوازن أبدًا. تريد أيضًا أن يكون لديك صندوق طوارئ ممول بالكامل من 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة.
لكن في الوقت الحالي ، ركز على الوصول إلى حوالي 1000 دولار أو نحو ذلك من مدخراتك. أو حتى 500 دولار إذا كان ذلك سيغطي نفقات كبيرة بالنسبة لك. إذا لزم الأمر ، قسّمها إلى أهداف أصغر.
يمكن أن يساعدك الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو تجربة أفكار الدخل السلبي للطلاب على توفير هذا المال.
4. كسب المزيد من المال لسداد الديون
إذا تمكنت من زيادة دخلك ، فستتمكن من دفع أكثر من الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية على بطاقاتك. ضع في اعتبارك الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها كسب بعض النقود الإضافية ، مثل المشي مع الكلاب أو ساعات إضافية في عملك المعتاد.
إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بتطبيق كل شيء إضافي تجنيه في سداد ديونك. بعد أن تدفع مصاريفك ، بالطبع.
5. العيش دون إمكانياتك
تتمثل الخطوة الرئيسية في كيفية إدارة ديون بطاقة الائتمان في العيش بأقل من إمكانياتك. إن العيش بأقل من إمكانياتك سيمنعك من تراكم متوسط ديون بطاقة ائتمان الطالب الجامعي.
يبلغ متوسط ديون بطاقة الائتمان لطلاب الجامعات حوالي 1000 دولار أو أقل ؛ ومع ذلك ، فإن متوسط ديون بطاقة الائتمان للأسرة الأمريكية يزيد عن 17000 دولار! من الصعب التخلص من العادات السيئة ، لذا إذا تمكنت من الحصول على أموالك الآن ، فسوف يمنع ذلك وقوع حوادث مالية في المستقبل.
6. تجنب المبالغة في الإنفاق
خطوة مهمة أخرى هي تعلم كيفية التوقف عن إنفاق الأموال. من السهل جدًا الوصول إلى بطاقة الائتمان هذه لإجراء عمليات شراء دافعة ، وسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر بكثير من تكلفة ذلك العنصر الجديد الذي اشتريته مما كنت تعتقد.
لنفترض أنك تنفق 20 دولارًا في الأسبوع على القهوة ؛ هذا يساوي 1،040 دولارًا في السنة! يمكنك سداد بطاقتك الائتمانية بهذه الأموال.
من خلال عدم تناول الطعام بالخارج كثيرًا ، وتعلم أساسيات التسوق من البقالة بميزانية محدودة ، وشراء العناصر المملوكة مسبقًا بدلاً من الأشياء الجديدة ، يمكنك توفير المال ومنع الديون.
7. لا تتحمل المزيد من الديون
بالإضافة إلى سداد الحد الأدنى من المدفوعات وسداد الديون ، إذا أمكن ، لا تضيف إليها. توقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك ، حتى إذا كان لا يزال هناك أموال متاحة عليها ، من أجل تقليل ديون بطاقة الائتمان.
ذكّر نفسك أنك إذا استخدمت بطاقتك اليوم ، فهذه الأموال يجب عليك سدادها لاحقًا. في كل مرة لا تستخدمها ، فأنت تساعد نفسك على التخلص من الديون بشكل أسرع.
8. بناء درجة ائتمانية جيدة
ربما تكون منضبطًا بما يكفي في إنفاقك للحصول على بطاقة ائتمان. إذا كان هذا هو الحال وتريد البدء في تكوين ائتمان ، فقم بإجراء دفعات في الوقت المحدد لكامل المبلغ في كل مرة.
إذا دفعت فاتورة الائتمان الخاصة بك بالكامل وحافظت على بطاقتك في وضع جيد ، يمكن أن يساعدك ذلك في أموالك في المستقبل.
لكن تأكد من أنك تستخدمه لتغطية النفقات العادية التي تدفعها كل شهر بدلاً من الإنفاق غير الضروري. وافعل هذا فقط إذا كنت تعلم أنك لن تتحمل الديون.
نصيحة الخبراء
حتى إذا كنت تشعر أن ديون بطاقتك الائتمانية ضخمة ولديك الكثير لتفعله ، فما عليك سوى البدء. سيمضي الوقت بشكل أسرع مما تعتقد ، وبمجرد أن تتمكن من سداد بعض الديون ، ستبدأ في الشعور بالتحسن على الفور. ستتعلم أيضًا عادات مالية جيدة وأنت تمر بهذه العملية.
قصة بطاقة الائتمان الخاصة بطالب جامعي
مثل كثير من الناس ، لقد اتخذت عددًا كبيرًا من القرارات المالية السيئة. والدخول في ديون بطاقة الائتمان كطالب جامعي شاب كان أحدهم. لقد تجاوزت بالفعل متوسط ديون بطاقة الائتمان لطلاب الجامعات.
في الوقت الذي كنت فيه في الكلية ، كان يبدو دائمًا أن كل حدث كبير أو معرض توظيف لديه وكيل (تدمير مالي) من شركة الائتمان. سيكون لديهم كشك مزين بالبالونات ، ويقدم قمصانًا وأقلامًا مجانية إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان.
أتذكر أنني أغوتني إلى أحد هذه الأكشاك حيث أخبرتني السيدة أنه يمكنني الحصول على ما يصل إلى 2500 دولار. كل ما كان عليّ فعله هو ملء هذا النموذج ، ولن أضطر إلى إعادة المال في أي وقت قريبًا.
بالإضافة إلى ذلك ، سأحصل على هذا القميص الرائع مع العلامة التجارية لشركة بطاقة الائتمان عليه. (أين ترتدي ، رغم ذلك؟)
كان عمري حوالي 18 أو 19 عامًا في ذلك الوقت ، بعيدًا عن المنزل مع وظيفة بدوام جزئي في الحرم الجامعي والتي كانت تدفع لي 116 دولارًا كل أسبوعين. كانت الوظيفة الوحيدة التي سُمح لي بها كطالب دولي.
لحسن الحظ ، دعمتني والدتي من خلال دفع أقساط التعليم والإيجار. ومع ذلك ، كانت مسؤولياتي هي دفع فاتورة هاتفي ، وشراء البقالة الخاصة بي مع أرخص قائمة البقالة ، والاهتمام باحتياجاتي الشخصية الأخرى.
لذلك دفعت فاتورة هاتفي (حوالي 30 دولارًا) كل شهر واشتريت ما يكفي من نودلز Coca-Cola و Ramen (حوالي 40 دولارًا) للبقاء على قيد الحياة كل أسبوعين. (لا أعرف كيف عشت على هذا النظام الغذائي البغيض).
كيف حصلت على بطاقتي الائتمانية الأولى
وجدت نفسي أتصل بالمنزل لأخبر والدتي عن الأموال “المجانية بشكل أساسي” التي كنت أتلقىها في المدرسة. ما هو ردها؟ “ما الذي قد تحتاجه في حياتك وتحتاج إلى شرائه عن طريق الائتمان؟” كانت لديها وجهة نظر.
حسنًا ، جاء المعرض التالي مع كشك آخر ووكيل آخر. مرة أخرى جذبتني الهدايا المجانية والمال المفترض.
شرحت لهم أن والدتي لم تكن تعتقد أنها فكرة جيدة. قالوا:لكن والدتك لا يجب أن تعرف. سنرسل بيانك مباشرة إلى عنوانك داخل الحرم الجامعي“.
وبهذا ، قمت بالتسجيل على الفور وتمت الموافقة على حد ائتمان بقيمة 2000 دولار.
تهب رصيد بطاقتي الائتمانية بالكامل
لا أستطيع ، طوال حياتي ، أن أخبرك بما أنفقت 2000 دولار. ومع ذلك ، يمكنني أن أخبرك أنني تجاوزت الحد الأقصى لهذه البطاقة بسرعة كبيرة.
عندما تلقيت أول بيان لي بعد بضعة أسابيع ، شعرت بالحيرة. 24.99٪ فائدة على ماذا؟
قضيت ليالي بلا نوم أفكر في ديوني المكتسبة حديثًا وحقيقة أنه لم يكن لدي أدنى فكرة عن كيفية الخروج من ديون بطاقة الائتمان. لم أستطع معرفة كيفية التوقف عن القلق بشأن المال.
في النهاية ، كان علي أن أخبر والدتي بما فعلته (قبل أن تكتشف الأمر). بالطبع تلقيت التوبيخ المناسب.
ثم استخدمت مدخراتي الضئيلة (وأعني بالضئيلة حوالي 75 دولارًا) والمال الذي كنت أكسبه في وظيفتي الطلابية لسداد الدين والفوائد البشعة التي تراكمت عليه.
آثار الديون
على الرغم من أن مبلغ 2000 دولار يبدو قليلاً الآن ، فقد تسبب لي التفكير في الأمر كل يوم في الكثير من التوتر ، واستغرق الأمر عدة أشهر لسدادها ، لكنني بالتأكيد تعلمت درسًا مفيدًا حول كيفية إدارة ديون بطاقات الائتمان.
في نهاية الأمر ، انتهى بي الأمر بسداد 2000 دولار بالإضافة إلى 24.99٪ الفائدة المركبة ، والتي كانت أكثر بكثير من أي شيء اشتريته ببطاقة الائتمان.
معنويات هذه القصة: تمتص ديون بطاقة ائتمان الطالب الجامعي إذا لم يكن لديك الوسائل لسدادها بالكامل كل شهر.
بدائل لبطاقات الائتمان في الكلية
هناك العديد من الطرق الأخرى لدفع نفقاتك والأشياء الإضافية التي تريدها أثناء وجودك في الكلية. بدلاً من اللجوء إلى بطاقات الائتمان ، جرب هذه الأفكار:
وظائف بدوام جزئي
إذا كنت ترغب في تجنب التعامل مع الديون ، فيمكنك تولي وظيفة بدوام جزئي أو تجربة بعض الأعمال الجانبية الفريدة أثناء تواجدك في المدرسة. يمكن أن تساعد الوظيفة في تغطية نفقات المعيشة والأشياء الإضافية التي تريدها دون التعامل مع فاتورة بطاقة الائتمان.
بالإضافة إلى ذلك ، يعد الحصول على وظيفة الآن ممارسة رائعة لما بعد التخرج ، حيث من المحتمل أن تعمل في وظيفة بدوام كامل.
بطاقات الخصم
بدلاً من القلق بشأن مدفوعات بطاقات الائتمان والرسوم المتأخرة ، لا يمكنك ببساطة فتح حساب بطاقة ائتمان. نعم ، قد يعني ذلك انتظار بعض المشتريات أو إيجاد طرق أخرى لدفع ثمن الضروريات ، مثل العمل لساعات أكثر ، ولكن الجانب المشرق لن يكون لديك ديون.
عادات إنفاق أفضل
بدلاً من الوقوع ضحية لبطاقات الائتمان ، ببساطة كن على دراية بعادات الإنفاق الخاصة بك وتجنب الإنفاق المندفع. ضع ميزانية كل شهر ، حتى لو لم يكن لديك الكثير لتنفقه.
اعرف مقدار تكلفة فواتيرك ، وكيفية دفعها ، ولا تنفق أموالاً لا تملكها.
ماذا تفعل إذا كان لديك الكثير من الديون؟
أفضل طريقة للتعامل مع مبلغ كبير من الديون هي معرفة كل الحقائق أولاً. ما هو المبلغ المستحق عليك ، ومتى يكون كل دفعة مستحقة ، وما إلى ذلك؟
من هناك ، خذ بعض الوقت للتفكير في كيفية سدادها ، سواء كان ذلك يعني العمل لساعات إضافية أو تقليص ميزانيتك.
كيف تتعامل مع قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان؟
عندما يكون لديك قروض وديون بطاقة ائتمان ، فمن الجيد أن تركز على وقت الحاجة إلى سدادها. إذا كنت لا تزال مسجلاً في الكلية ولم تكن قروضك الطلابية مستحقة بعد ، فركز على ديون بطاقتك الائتمانية وأنت لا تزال في المدرسة. ثم يمكنك الحصول على مزيد من النصائح حول قروض الطلاب ومعالجتها عند التخرج.
هل يمكنك الالتحاق بالجامعة بدون ديون بطاقة الائتمان؟
على الرغم من أنه قد يبدو مستحيلًا ، إلا أنه يمكنك الالتحاق بالجامعة دون أن تصبح جزءًا من حالة ديون بطاقة ائتمان طالب الكلية المتوسطة. ما عليك سوى رفض فتح بطاقة ائتمان ، ودفع ثمن الأشياء نقدًا ، والعمل في صخب جانبي أو ساعات أكثر لتحمل الأشياء بدلاً من الدخول في الديون.
المزيد من المقالات المتعلقة بديون طلاب الكلية
يمكن أن يوفر لك تجنب ديون بطاقات الائتمان في الكلية المال والضغط
عندما يتعلق الأمر بأموالك الشخصية ، فإن الجهل ليس نعمة. يعود لعضك في نهاية المطاف. ثقف نفسك بشأن جميع ديونك الحالية ، واعرف أسعار الفائدة ، وتعلم كيفية إدارة ديون بطاقات الائتمان.
احمِ راحة بالك مع العلم أن لديك خطة لسداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بطالب جامعتك طالما أنك تحافظ على ثباتك.
بمجرد خروجك من الديون ، يمكنك إنشاء خطة مالية سليمة لحياتك وتتطلع إلى بناء عادات مالية جيدة.
