كنت تعمل بجد لأموالك. ويجب أن تكون قادرًا على الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن منها في جيبك قدر الإمكان. ولكن إذا كنت تفكر في استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس لزيادة صافي ثروتك ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك. الاستثمار له تكلفة. هناك بالتأكيد مخاطرة يمكن أن تقضي على أرباحك. ولكن الشيء الآخر الذي يمكن أن ينخفض في النتيجة النهائية هو التكلفة – من الرسوم إلى العمولات. ويمكن أن يضيف كل شيء. فهل يمكنك فعلاً أن تضع أموالك بعيدًا وتحافظ على نفقاتك منخفضة؟ الإجابة القصيرة هي نعم. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية منع هذه التكاليف من استنفاد أرباحك.
الماخذ الرئيسية
تشمل مصاريف الاستثمار رسوم السمسرة والعمولات والرسوم الإدارية والاستشارية.
العمولات والرسوم ليست عالمية – فهي تختلف من شركة إلى أخرى.
حافظ على انخفاض نفقاتك عن طريق الاستثمار مع شركة وساطة أو بيت تجاري بدون رسوم.
يستخدم مستشارو Robo الخوارزميات لإدارة المحافظ ، لذلك قد تأتي برسوم منخفضة أو بدون رسوم.
أنواع رسوم الاستثمار
تأتي معظم الاستثمارات بنوع من الرسوم. إنها إحدى الطرق الوحيدة التي يمكن للبنوك والشركات الأخرى من خلالها جني الأموال. من خلال فرض رسوم عليك ، يمكن لهذه المؤسسات الاستمرار في العمل وتقديم خدماتها لك. حتى أبسط وسيلة استثمارية تأتي مع شكل من أشكال رسوم الخدمة. معظم حسابات التوفير ، على سبيل المثال ، تفرض رسومًا إذا لم تحتفظ بالحد الأدنى للرصيد وستتحمل رسوم خدمة إذا قمت بإجراء أكثر من عملية سحب واحدة في الشهر. إنها أموالك ، فلماذا تتقاضى رسومًا؟ الحساب ، بعد كل شيء ، مخصص لك لتوفير أموالك.
مبدأ فرض الرسوم هذا ثابت إلى حد كبير في جميع المجالات. تتقاضى الشركات أموالًا من أجل الاحتفاظ بحساباتك والتعامل معها. لكنهم يفعلون الشيء نفسه أيضًا عندما تريد نقل أموالك. في بعض الأحيان ، قد تشعر وكأنك تدفع أكثر مما تستثمر. بالتأكيد ، يجب أن تكون هناك طريقة للحد من ذلك ، أليس كذلك؟ بالطبع هناك. ولكن قبل أن نحدد كيف يمكنك الاحتفاظ بأموالك في حسابك من خلال عدم دفع رسوم باهظة ، إليك نظرة سريعة على بعض النفقات الأكثر شيوعًا التي تأتي مع الاستثمار.
رسوم السمسرة
يتم فرض رسوم السمسرة من قبل العديد من شركات الخدمات المالية المختلفة بما في ذلك شركات السمسرة والمنازل العقارية والمؤسسات المالية. عادةً ما يتم فرض هذه الرسوم سنويًا للحفاظ على حسابات العملاء ، ودفع أي بحث و / أو اشتراكات ، أو للوصول إلى أي منصات استثمارية. قد تغطي هذه الرسوم أيضًا الحالات إذا وعندما يصبح الحساب خاملًا. قد تكون رسوم السمسرة نسبة مئوية معينة من الرصيد المحتفظ به في حساب العميل أو رسوم ثابتة.
اللجان
غالبًا ما يتقاضى الوسطاء ومستشارو الاستثمار عمولات على العملاء مقابل استخدام خدماتهم. وتسمى هذه أيضًا رسوم التداول. إنهم يدفعون بشكل أساسي مقابل أي نصيحة استثمارية أو لتنفيذ أوامر بيع أو شراء الأوراق المالية بما في ذلك الأسهم. السلع أو الخيارات أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). تختلف رسوم العمولة من شركة إلى أخرى ، لذلك من المهم التحقق من جدول رسوم الوساطة قبل أن تقرر استخدام خدماتها.
أتعاب الإدارة أو الاستشارات
تتقاضى الشركات التي تدير صناديق استثمار أتعاب الإدارة أو الاستشارات. يتم تعويض مديري الصناديق بهذه الرسوم مقابل خبراتهم. على الرغم من أنها يمكن أن تختلف بين الصناديق ، إلا أن معظم هذه الرسوم تستند إلى نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) في كل صندوق.
أساسيات مصاريف التداول
لا يوجد نظام عالمي فيما يتعلق بعمولات التداول أو الرسوم الأخرى التي تتقاضاها شركات الوساطة وبيوت الاستثمار الأخرى. يتقاضى البعض رسومًا باهظة إلى حد ما لكل عملية تداول ، بينما يتقاضى البعض الآخر رسومًا قليلة جدًا ، اعتمادًا على مستوى الخدمة التي يقدمونها. قد تتقاضى شركة سمسرة الخصم ما لا يقل عن 10 دولارات أمريكية لتداول الأسهم العادية أو حتى أقل ، بينما قد يتقاضى وسيط كامل الخدمات 100 دولار أو أكثر لكل عملية تداول بسهولة.
تختلف الرسوم من شركة إلى أخرى – بعض الرسوم باهظة للغاية ، في حين أن البعض الآخر رخيص إلى حد ما.
لذا فإن المبلغ الذي تدفعه له علاقة أكثر بالمبلغ الذي تستثمره في كل صفقة وليس عدد المرات التي تتداول فيها. إذا كان لديك 1000 دولار فقط للاستثمار في صفقة وكنت تستخدم وسيطًا خصمًا يتقاضى 20 دولارًا لكل صفقة ، فإن 2٪ من قيمة تجارتك يتم إهلاكها من خلال رسوم العمولة عندما تدخل مركزك لأول مرة. عندما تقرر في النهاية إغلاق تداولك ، فمن المحتمل أن تدفع رسوم عمولة أخرى قدرها 20 دولارًا ، مما يعني أن تكلفة ذهابًا وإيابًا للتجارة هي 40 دولارًا ، أو 4٪ من مبلغك النقدي الأولي. هذا يعني أنك ستحتاج إلى كسب عائد 4٪ على الأقل من تجارتك قبل أن تصل إلى نقطة التعادل ويمكن أن تبدأ في جني الأرباح.
مع هذا النوع من هيكل الرسوم ، وهو أمر شائع جدًا ، لا يهم حقًا عدد المرات التي تتداول فيها. كل ما يهم هو أن تداولاتك تحقق ربحًا كافيًا لتغطية تكاليف عمولاتك. ومع ذلك ، هناك تحذير واحد – تقدم بعض شركات السمسرة خصومات على العمولة للمستثمرين الذين يقومون بالعديد من الصفقات. على سبيل المثال ، قد تتقاضى شركة الوساطة 20 دولارًا أمريكيًا لكل صفقة من عملائها العاديين ، ولكنها قد تتقاضى 10 دولارات فقط لكل صفقة للعملاء الذين يجرون 50 صفقة أو أكثر شهريًا.
في حالات أخرى ، قد يوافق المستثمرون والوسطاء على رسوم سنوية ثابتة. نظرًا لأنك تدفع نفس النسبة المئوية للرسوم السنوية ، فلا يهم حقًا عدد المرات التي تتداول فيها.
حافظ على انخفاض نفقاتك
على الرغم من أن الرسوم جزء لا يتجزأ من النظام المالي ، فلا داعي لأن تكون مدينًا لها. هناك طريقة يمكنك من خلالها خفض نفقاتك ومواصلة الاستثمار.
ضع في اعتبارك استثمار أموالك مع شركة لا تتقاضى أي عمولات أو رسوم على تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. المزيد من الشركات – خاصة الشركات الصغيرة وتلك الجديدة في اللعبة – تتبنى هذا الهيكل لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. تتنازل بعض هذه الشركات أيضًا عن الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع ، بحيث يمكنك البدء برصيد منخفض دون أي تكلفة إضافية. ومع ذلك ، سترغب في التحقق من هيكل الرسوم الخاصة بهم لأدوات الاستثمار الأخرى إلى جانب أي رسوم أخرى قد يفرضونها لمعرفة ما إذا كانت تتوازن.
قد تساعد منصات الاستثمار الآلية أيضًا في خفض نفقاتك. يُعد مستشارو الروبوت اتجاهًا جديدًا نسبيًا في الصناعة المالية ويمكن أن يكونوا رائعًا للمستثمرين الصغار لأن رسومهم منخفضة . هذا يعني المزيد من المال في جيبك. يمكنهم تحمل تكلفة القيام بذلك لأنها آلية ، لذلك ليس لديهم أي شخص يدير حسابات العملاء فعليًا. بدلاً من ذلك ، يستخدم مستشارو الروبوتات الخوارزميات للحفاظ على ممتلكاتك وإعادة تخصيصها وفقًا لتحمل المخاطر وأهداف الاستثمار.
مستشار انسايت
يمكن أن يكون لتقليل العمولات والرسوم تأثير كبير على حياتك المهنية الاستثمارية. فيما يلي ثلاث طرق للقيام بذلك:استثمر في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بدلاً من الصناديق المشتركة. دائمًا ما تكون نسب المصروفات أقل بالنسبة لصناديق الاستثمار المتداولة مقابل صندوق مشترك مماثل. أصبح من السهل جدًا الآن إنشاء محفظة منخفضة التكلفة ومتنوعة جيدًا باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة مع نسبة نفقات تبلغ 0.25٪ أو أقل سنويًا.
تجنب المنتجات ذات الأحمال الأمامية أو التحميل الخلفي أو رسوم 12b-1. توجد هذه عادةً في الصناديق المشتركة ، ولكن ليس صناديق الاستثمار المتداولة.
ابحث عن صناديق الاستثمار المتداولة بدون رسوم تداول . يتنازل عدد متزايد من عائلات الصناديق عن رسوم التداول على صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بهم.
إذا قررت الاستثمار في صندوق برسوم تداول ، فحاول استثمار أكثر من 1000 دولار لكل صندوق.
